Qué es el factoring: Beneficios y desventajas

¿QUÉ ES EL FACTORING?

El factoraje o factoring es una alternativa que tienen las empresas para adelantar la modalidad de cobro de sus cuentas. Opera a través de un contrato por el cual una empresa cede el crédito, que proviene de una actividad comercial, a otra empresa para que esta última se encargue de gestionar su cobro.

¿QUÉ VENTAJAS TIENE EL FACTORING?

A continuación, conoce los beneficios de esta herramienta financiera:

  • Rapidez: puedes obtener hasta el 85% del valor de tu factura en menos de 48 horas.
  • Flexibilidad: en las plataformas online de factoring puedes registrar tu factura en cualquier momento.
  • No te endeudas: con el factoring electrónico te financias sin generar deudas. La evaluación es a tu cliente, por lo que no será necesario que tu empresa cuente con historial crediticio.
  • Bajas tasas: Hay empresas de factoring que aceptan tus facturas desde S/50 mensuales y con una tasa de interés de hasta 0.99 % mensual.

¿Cómo funciona el factoring?

Las empresas ceden las facturas y las entidades financieras las subastan hasta que los inversionistas lleguen a cumplir con el total de la factura. Cubierto todo el monto, las empresas dedicadas al factoring se encargan de enviar el monto de la factura con un porcentaje de descuento, para luego proceder a cobrar la totalidad del monto original de la factura al deudor de la mismas.

En simples palabras, al ceder tu factura, te beneficias con capital de trabajo a muy corto plazo,a una tasa competitiva y sin generar deudas, uno de sus grandes beneficios, sobre todo para las micro y pequeñas empresas, quienes tienen muchos obstáculos para acceder a otros tipos de financiamiento como los préstamos o líneas de crédito.

Tipos de factoring

Una vez que la empresa ha cedido los derechos de cobro de sus facturas, será la entidad financiera la que se ocupará de la gestión del cobro con sus clientes según el tipo de factoring acordado. Destacamos los más relevantes:

Quién asume el riesgo de impago:

  • Factoring sin recurso: cuando la entidad financiera es quien asume el riesgo de impago.
  • Factoring con recurso: la empresa que contrata el factoring responderá del riesgo de insolvencia de sus clientes.

Dónde se localizan los clientes de la empresa:

  • Factoring doméstico: todos los clientes se encuentran dentro del país.
  • Factoring de exportación o importación: en estos casos los clientes pueden encontrarse en diferentes países.

El factoring sin notificación o secreto:

Cuando la empresa no quiere que sus clientes conozcan que ha recurrido a este tipo de instrumentos de financiación.

Beneficios del factoring para la empresa

El factoring brinda una serie de ventajas sobre otros tipos de financiación para pymes y grandes corporaciones. El beneficio obvio es que pueden mejorar su flujo de caja, aunque no es el único. Los repasamos:

  • Inyección de liquidez inmediata como forma alternativa de financiación.
  • Garantía de cobro de la partida de clientes.
  • Optimización de la gestión de cobro y ahorro de tiempo. La contabilidad se simplifica y la empresa pasa a tener un único cliente con pago al contado.
  • Informes de insolvencia y clasificación del crédito de los clientes.

Desventajas del factoring

Aunque el factoring implica beneficios claros para las empresas, no debemos pasar por alto que, si no se hace un uso estratégico de este mecanismo, puede conllevar claras desventajas para la empresa. Entre ellas destacamos:

  • Los elevados costes financieros respecto a otros mecanismos de financiación del circulante.
  • La entidad financiera puede negarse a aceptar determinadas facturas o documentos de pago con excesivo riesgo.
  • Nuestros clientes quedan expuestos a la valoración crediticia por parte del factor y pueden imponer cláusulas contractuales negándose a la cesión de créditos.
  • Las operaciones a largo plazo superiores a 180 días no son objeto de factoring.

 

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